wat is een financiële buffer voor studenten
Een financiële buffer is een geldbedrag dat je apart zet voor onverwachte kosten. Denk aan een kapotte laptop tijdens tentamenweek, een telefoon die ineens de geest geeft of een treinabonnement dat je ineens moet verlengen. Voor volwassenen wordt vaak geadviseerd om meerdere maandsalarissen achter de hand te hebben, maar voor studenten werkt dat anders omdat je vaak geen vast inkomen hebt.
Toch is een buffer juist in je studietijd belangrijk. Je voorkomt dat je meteen rood moet staan, dure achteraf-betaalopties gaat gebruiken of extra lening moet aanvragen bij DUO voor iets dat eigenlijk een korte tegenvaller is. Een kleine, doordachte buffer geeft rust en meer vrijheid in je keuzes.
hoe bepaal je de hoogte van jouw studentenbuffer
kijk naar jouw vaste en variabele kosten
Begin met het opschrijven van je maandelijkse kosten. Vaste kosten zijn bijvoorbeeld huur, zorgverzekering, telefoonabonnement en eventuele sportclub. Variabele kosten zijn boodschappen, uitgaan, kleding en reizen. Als student heb je misschien een wisselend inkomen, maar je uitgaven zijn vaak redelijk voorspelbaar.
Tel je gemiddelde maandkosten bij elkaar op. Stel dat je rond de 800 euro per maand uitgeeft. Een realistische eerste buffer is dan bijvoorbeeld een halve maand aan kosten, dus ongeveer 400 euro. Later kun je dit uitbreiden naar één volledige maand.
bepaal je grootste financiële risico’s
Iedere student heeft andere risico’s. Heb je een oude laptop die je nodig hebt voor je studie, dan is de kans groot dat je daar ineens geld voor nodig hebt. Reis je veel met het openbaar vervoer of woon je op kamers in een studenthuis, dan loop je andere risico’s dan iemand die bij zijn ouders woont. Maak een korte lijst van uitgaven die jou echt in de problemen zouden brengen als je ze niet meteen kunt betalen. Dat bedrag is een goede richtlijn voor je minimale buffer.
strategieën om zonder vast inkomen toch te sparen
werk met mini-doelen per maand
In plaats van één groot spaarbedrag na te jagen, werk je met kleine doelen. Spreek met jezelf af dat je bijvoorbeeld elke maand 20 of 25 euro opzij zet, ook als je inkomen wisselt. Krijg je een maand extra uren of een hoger fooi? Verhoog dan die maand je inleg, maar houd je minimumbedrag altijd aan.
gebruik tijdelijke inkomsten slim
Veel studenten hebben piek-inkomsten, zoals vakantiewerk, extra diensten tijdens feestdagen of een incidentele klus. Kies van tevoren dat een vast percentage van dit extra geld naar je buffer gaat, bijvoorbeeld 30 of 40 procent. Zo profiteer je van drukke periodes zonder dat al het geld verdwijnt aan uitgaan of impulsaankopen.
scheid je buffer van je gewone betaalrekening
Het is verleidelijk om je spaarbuffer als verlengde van je betaalrekening te zien. Maak daarom een aparte spaarrekening aan, bij voorkeur bij dezelfde bank zodat je snel kunt overschrijven als het echt nodig is. Geef de rekening een duidelijke naam, bijvoorbeeld ‘noodbuffer studie’. Dat maakt het psychologisch lastiger om het geld zomaar uit te geven.
wanneer mag je de buffer gebruiken en hoe vul je hem weer aan
duidelijke regels voor jezelf
Leg vast wanneer je de buffer wel en niet mag gebruiken. Wel: onverwachte noodzakelijke kosten die te maken hebben met wonen, gezondheid, studie of essentiële spullen zoals een laptop. Niet: etentjes, concertkaartjes of spontane weekendjes weg. Hoe strakker je deze grens bewaakt, hoe meer zekerheid je buffer je geeft.
na gebruik stap voor stap herstellen
Gebruik je (een deel van) je buffer, zie dat dan niet als mislukking, maar als precies waarvoor hij bedoeld is. Pas wel meteen je spaardoel aan. Verhoog tijdelijk je maandelijkse spaarbedrag met een klein bedrag, bijvoorbeeld 5 tot 10 euro extra, totdat je weer op je gewenste niveau zit. Zo blijft je financiële vangnet bestaan, ook als je inkomen als student alle kanten op gaat.
